Retour definitif au Maroc : retraite, CNSS et couverture maladie

Retour au Maroc : retraite, CNSS et couverture maladie

Votre pension de retraite française ou belge vous suit partout, y compris au Maroc. Pour la France, il suffit de signaler votre changement d'adresse à votre caisse principale, CNAV ou AGIRC-ARRCO selon votre cas, et de fournir chaque année un certificat de vie visé par les autorités marocaines ou le consulat. Côté belge, l'Office National des Pensions (ONP) gère la mise à jour de votre dossier avec votre nouvelle adresse marocaine.

Si vous avez cotisé à la CNSS avant votre départ, vos droits ne sont pas perdus. Une réforme majeure entrée en vigueur le 1er mai 2025 abaisse le seuil minimum de cotisation pour ouvrir droit à une pension de vieillesse : 1 320 jours suffisent désormais, contre 3 240 auparavant. Cette mesure est rétroactive au 1er janvier 2023. Entre 1 320 et 3 239 jours cotisés, la pension minimale estimée se situe entre 600 et 1 000 dirhams par mois, avec l'AMO incluse. Au-delà de 3 240 jours, le taux de remplacement est de 50 % du salaire moyen des 96 derniers mois. Si le seuil n'est pas atteint, la CNSS rembourse les cotisations salariales. Les demandes se font via le portail Taawydaty ou en agence.

Les conventions bilatérales de sécurité sociale signées avec la France, la Belgique, l'Espagne ou les Pays-Bas permettent de totaliser vos périodes d'assurance. Cinq ans cotisés en France et cinq ans au Maroc s'additionnent pour atteindre les seuils d'ouverture des droits dans les deux pays. C'est à votre caisse de retraite étrangère qu'il faut demander le déclenchement de cette totalisation.

Côté santé, le retour au Maroc met fin à votre affiliation au régime étranger, hors conventions spécifiques. Il faut s'inscrire sans délai pour éviter toute rupture de couverture. Trois voies existent : l'AMO gérée par la CNSS pour les retraités du privé, le RAMED pour les revenus modestes, ou une assurance privée internationale pour des besoins plus larges. L'AMO est intégrée à la pension CNSS dès 1 320 jours de cotisation.

Sur le plan fiscal, devenir résident marocain rend votre pension étrangère imposable au Maroc selon le barème progressif de l'IR. La convention fiscale franco-marocaine précise toutefois que les pensions privées sont imposées dans le pays de résidence, donc au Maroc, tandis que les pensions publiques restent imposées en France. La situation varie selon les conventions et la nature de la pension.

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